كارين ليساج بحاجة إلى سيارتها.
أم عازبة تبلغ من العمر 57 عامًا تعيش في إيست هارتفورد ، كونيتيكت ، تحتاج LeSage إلى الذهاب إلى المواعيد الطبية لإصابات في ساقيها والتقاط ابنتها المراهقة ، التي غالبًا ما تعاني من نوبات صرع ، من المدرسة.
تقول ليساج: “يجب أن أذهب لاصطحابها. بدون السيارة ، لن أكون قادرًا على القيام بذلك.”
ولكن في العام الماضي ، تم إخبار LeSage أن سيارتها معرضة لخطر الاستعادة بعد أن تخلفت عن السداد.
يقول LeSage: “بالنسبة لي ، كل قرش مهم وفقط خسارة بضع سنتات من الغاز يكون أمرًا مدمرًا في بعض الأحيان”.
LeSage هو من بين عدد متزايد من الأمريكيين الذين وجدوا أنفسهم يواجهون صعوبات مالية مع تباطؤ الاقتصاد الأمريكي. في يوم الخميس ، أفاد مكتب التحليل الاقتصادي الأمريكي أن الناتج المحلي الإجمالي انخفض إلى 1.1٪ في الربع الأول ، وهو أدنى قراءة في تسعة أشهر. الناتج المحلي الإجمالي هو قيمة السلع والخدمات النهائية المنتجة في الدولة ومؤشر قوي على مدى صحة الاقتصاد الأمريكي.
مربوطة نقدا
بدأ التباطؤ في الظهور في الموارد المالية الشخصية للأمريكيين. وفقًا لمسح حديث أجرته Bankrate ، يمتلك 49٪ من البالغين في الولايات المتحدة مدخرات أقل مقارنة بالعام الماضي. قال 10 بالمائة ممن شملهم الاستطلاع إنهم لا يملكون مدخرات على الإطلاق.
النتيجة النهائية: بدأت النتائج الأكثر كارثية للأسر الأمريكية ، مثل إعادة امتلاك السيارات وحبس الرهن العقاري ، في الارتفاع.
نتيجة لانتهاء صلاحية التحفيز الحكومي والجاري [economic] قالت مارجريت رو ، كبيرة المديرين في مجموعة فيتش للتصنيف: “الرياح المعاكسة ، لقد رأينا حالات تأخير في السداد تتزايد في هذا المجال خلال الأشهر العديدة الماضية”.
تُظهر بيانات وكالة فيتش أن حالات التخلف عن سداد قروض السيارات الأمريكية بين المقترضين من القروض العقارية عالية المخاطر قد عادت للتو إلى مستويات ما قبل الوباء من المستوى القياسي المنخفض المسجل في صيف 2021.
في غضون ذلك ، بدأت إيداعات الرهن المنزل في الارتفاع. وفقًا لبيانات من ATTOM ، وهي شركة لتحليل العقارات ، بلغ إجمالي إيداعات الرهن الأمريكية 95712 في الربع الأول من عام 2023. وهذا أعلى بنسبة 6٪ عن الربع السابق وأعلى بنسبة 22٪ عن العام الماضي.
شهد شهر مارس وحده 36617 عقارًا أمريكيًا في حالة حبس الرهن ، بزيادة قدرها 20 ٪ مقارنة بشهر فبراير و 10 ٪ أعلى من العام الماضي. كان هذا هو الشهر الثالث والعشرين على التوالي مع زيادة سنوية في نشاط الرهن.
في بيان تم إرساله عبر البريد الإلكتروني ، أشار روب باربر ، الرئيس التنفيذي لشركة أتوم ، إلى أن بعض الزيادة في نشاط الرهن يمكن تفسيرها من خلال عمل المقرضين من خلال تراكم تراكم في الوقت الذي كان فيه وقف الرهن الفيدرالي في حقبة الوباء ساري المفعول. انتهى هذا التوقف في يوليو 2021.
وقال إنه بحلول تلك المرحلة ، تخلف ما يقدر بنحو مليوني من أصحاب المنازل عن قروضهم العقارية وسط فقدان الوظائف والمصاعب الأخرى التي سببها الوباء.
بشكل عام ، قال باربر ، الزيادة منذ ذلك الحين لم تكن بنفس الحدة التي توقعها بعض الاقتصاديين وخبراء الصناعة. وقال إن العديد من مالكي المنازل استفادوا من انتعاش اقتصادي قوي في حقبة الوباء – وهو الانتعاش الذي اشتمل على موجة شراء منازل استمرت لمدة عام خلال فترة انخفاض أسعار الفائدة. كما لا تزال البطالة في أدنى مستوياتها التاريخية. وقد سمح الاستقرار النسبي للوظيفة للعديد من مالكي المنازل المتعثرين في سداد مدفوعات الرهن العقاري.
ومع الارتفاع الصاروخي لأسعار المساكن خلال العامين الماضيين ، زادت حقوق ملكية أصحاب المنازل – وهو أمر قال باربر إنه قدم حافزًا لأصحاب المنازل المتأخرين في السداد “لإيجاد طريقة لاستعادة قروضهم”.
وأشار إلى أن بيانات ATTOM تظهر أن 94٪ من مالكي المنازل الذين لديهم قروض عقارية لديهم على الأقل بعض الأسهم المتراكمة في ممتلكاتهم في الربع الأخير من العام الماضي ، مع كون نصفهم تقريبًا “أغنياء بالأسهم” ، مما يعني أنهم مدينون بأقل من نصف ممتلكاتهم. يستحق.
وقال باربر “المزيد من الدخل والمزيد من الأسهم والمدفوعات المنخفضة مهدت الطريق لزيادة متواضعة في حبس الرهن مما كان متوقعا”.
لكنه قال إن التوقعات لبقية العام لا تزال غامضة ، نظرا لتغير سوق الإسكان ، وارتفاع معدلات الفائدة على الرهن العقاري ، والتضخم.
قال باربر ، في إشارة إلى بداية الأزمة المالية لعامي 2008 و 2009: “من المحتمل أن تستمر إيداعات حبس الرهن في الارتفاع ، لكن لا شيء كما رأيناه مرة أخرى عندما انفجرت الفقاعة في عام 2008”.
ريك بوروزو 61 ، من سانت تشارلز بولاية ميسوري ، كان على بُعد 23 ألف دولار تقريبًا من سداد قرضه عندما بدأ المقرض عملية حبس الرهن على منزله أواخر العام الماضي.
يعيش بوروز بمفرده وكان في منزله الحالي لأكثر من عقدين. في عام 2020 ، أصيب بـ Covid-19 وقضى حوالي سبعة أسابيع على الأكسجين. دفعته التجربة إلى البطالة لعدة أشهر ، مما تسبب في انخفاض درجة الائتمان الخاصة به.
في عام 2021 ، تمت استعادة سيارته التي كان يستخدمها لخدمة الأوراق القانونية.
قال بوروز: “يبدو أنه في كل مرة أستدير فيها ماليًا ، تمامًا كما أبدأ في أن أكون قادرًا على العودة إلى أرض صلبة ، يحدث شيء آخر”.
واليوم ، لا يزال يعاني من الآثار طويلة المدى لـ Covid والتي غالبًا ما تتركه مرهقًا أثناء العمل. قال بوروز إن دخله يتراوح بين 1500 دولار و 2500 دولار في الشهر. مع تقلب الأسعار على كل شيء من البقالة إلى البنزين ، يكافح من أجل البقاء واقفا على قدميه أثناء إدارة الفواتير الطبية الإضافية للعلاج الطبيعي.
بدأ الركود في الأفق
وقال رو إن الاقتصاديين في وكالة فيتش يتوقعون حدوث “ركود معتدل” في وقت لاحق من هذا العام ، حتى مع توقع المحللين أن تظل البطالة منخفضة نسبيًا.
وقالت مع ذلك ، “التوقع هو هذا التدهور [in credit quality] وسوف تواصل.”
في يناير ، فقدت تاكويتا كراولي ، 43 عامًا ، منزلها في هامبتون ، كونيتيكت ، بسبب حبس الرهن. لقد وقعت في قرض مفترس وعندما ضرب الوباء ، لم يكن لديها أي وسيلة لدفع رهنها العقاري ، الذي ارتفع من 95 ألف دولار إلى 250 ألف دولار.
تعيش كراولي الآن مع أختها.
تقول: “أنا أعيش حرفيًا على صدقة الآخرين”. “هكذا أنا موجود.”
وقالت إنها تأمل أن يكون الناس أكثر تعاطفًا مع أولئك الذين يعانون من حبس الرهن.
“كان لدي الكثير من المستثمرين ، وكان لدي الكثير من تجار الجملة ، وكان لدي ما لا يقل عن ثلاثة محتالين جاءوا إلى منزلي وعاملوني مثل القمامة المطلقة ، كما لو كنت في طريقهم إلى جني الأموال ، [who didn’t allow] عليّ أن أحافظ على كرامتي لما كنت على وشك أن أفقده “.
في الماضي ، كانت تتمنى لو كانت قد عرفت الخيارات المتاحة لها وهي الآن تعيد تركيز جهودها لتثقيف الآخرين الذين يعانون من صعوبات مماثلة.
أين تجد المساعدة
قالت سارة بولينج مانشيني ، كبيرة المحامين في مركز قانون المستهلك الوطني غير الربحي ، إن المساعدة متاحة بالفعل لأصحاب المنازل. بعض هذه الموارد تشمل صندوق مساعدة أصحاب المنازل ، وهو برنامج دعم في عهد كوفيد. قال مانشيني إنه يجب على مالكي المنازل أن يكونوا استباقيين في التحدث إلى المقرض أو صاحب الرهن العقاري ، ومعظمهم لديهم برامج الصبر المتاحة التي يمكن أن تساعد أصحاب المنازل المتعثرين على شراء بعض الوقت.
قالت: “من المهم أن يتواصل المستهلكون بشكل استباقي”.
لسوء الحظ ، هناك دعم أقل للمستأجرين ، حيث تم استنفاد برامج المساعدة القائمة على الوباء في الغالب ، وفقًا لمانشيني.
تقول كراولي إن أكبر رغبة لديها الآن هي أن تصبح مستقرة ماليًا لابنتها.
قال كراولي: “أريد أن يفهم الناس أن حبس الرهن والإخلاء لا يدل على أن الشخص غير جدير بالثقة ، أو شخص لا يستحق أي نوع من التعاطف أو التعاطف”. “الأشياء تحدث ، وتحدث المواقف. وبعض الناس ليس لديهم نظام الدعم. ليس لديهم تلك القرية ، وليس لديهم الموارد ، والوظيفة التي ستسمح لهم بالتعامل الكامل مع كل شيء “.
إذا نظرنا إلى الوراء ، قال بوروز ، المقيم في ميسوري ، إنه يتمنى لو أنفق المزيد من الأموال.
قال: “كنت سأحاول توفير المزيد من المال ، أو أحاول إيجاد طريقة لإعادة النقود إلى حيث يمكنني على الأقل الحصول على وسادة لأقع عليها. لأنني لا أملك وسادة في الوقت الحالي. ليس لدي وسادة على الإطلاق “.
اكتشاف المزيد من ينبوع المعرفة
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.