أطلق بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي خدمة طال انتظارها والتي ستهدف إلى تحديث نظام الدفع في البلاد من خلال السماح في النهاية للأمريكيين العاديين بإرسال واستقبال الأموال في ثوانٍ ، و 24 ساعة في اليوم ، وسبعة أيام في الأسبوع ، حسبما أعلن البنك المركزي يوم الخميس.
ستسعى خدمة “FedNow” ، التي تعمل منذ عام 2019 ، إلى القضاء على التأخير الذي يستغرق عدة أيام والذي عادة ما يتطلب تحويلات نقدية لتسويته ، مما يجعل الولايات المتحدة متماشية مع دول مثل المملكة المتحدة والهند والبرازيل ، وكذلك الاتحاد الأوروبي ، حيث توجد خدمات مماثلة منذ سنوات.
يتم إطلاق FedNow مع 41 بنكًا و 15 مقدم خدمة معتمدًا لاستخدام الخدمة ، بما في ذلك البنوك المجتمعية والمقرضين الكبار مثل JPMorgan Chase و Bank of New York Mellon و US Bancorp ، لكن بنك الاحتياطي الفيدرالي يخطط لإشراك المزيد من البنوك والاتحادات الائتمانية هذا العام.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الخميس في بيان إن 35 مصرفاً واتحاداً ائتمانياً يستخدمون الخدمة حاليًا ، بالإضافة إلى مكتب الخدمات المالية بوزارة الخزانة.
وستتنافس الخدمة مع أنظمة المدفوعات في الوقت الفعلي للقطاع الخاص ، بما في ذلك شبكة RTP الخاصة بـ The Clearing House ، وقد عارضتها في البداية البنوك الكبرى التي قالت إنها زائدة عن الحاجة. لكن منذ ذلك الحين وافق الكثيرون على المشاركة على أساس أن FedNow سيسمح لهم بتوسيع الخدمات التي يمكنهم تقديمها للعملاء.
قال آنو سوماني ، رئيس قسم المدفوعات العالمية والمدفوعات المضمنة في بنك الولايات المتحدة: “بالنسبة لنا ، تعد FedNow حقًا طريقة رائعة لتوسيع مدى الوصول”.
على عكس خدمات المدفوعات من نظير إلى نظير مثل Venmo أو PayPal ، التي تعمل كوسطاء بين البنوك ، فإن المدفوعات التي تتم عبر FedNow ستتم تسويتها مباشرة في حسابات البنك المركزي.
يدير بنك الاحتياطي الفيدرالي أيضًا نظام مدفوعات في الوقت الفعلي يسمى FedWire ، ولكن هذا مخصص للمدفوعات واسعة النطاق ، ومعظمها مدفوعات الشركات ، ولا يعمل إلا خلال ساعات العمل. في حين أن نظام FedNow الجديد يناسب الجميع ، فمن المرجح أن يفيد المستهلكين والشركات الصغيرة أكثر من غيرهم ، كما قال المحللون.
“نريد لعملائنا الاستفادة من هذه القدرات ، ونريد أن يكون ذلك ميزة تنافسية لنا ،” قال كارل سلابيكي ، الرئيس المشارك العالمي للمدفوعات لخدمات الخزينة في BNY Mellon.
البنوك الأصغر ، التي غالبًا ما تتصل بـ FedWire عبر مقرضين أكبر ، شجعت الاحتياطي الفيدرالي على تطوير FedNow ، بحجة أنه سيسمح لهم بالوصول إلى مدفوعات في الوقت الفعلي دون الحاجة إلى دفع منافسين أكبر مقابل الخدمة.
قال لانس نوجل ، نائب الرئيس الأول للعمليات وكبير المستشارين التنظيميين في مجموعة مصرفيو المجتمع المستقل بأمريكا ، وهي مجموعة تجارية: “إن وجود بنك الاحتياطي الفيدرالي في الفضاء يجعل أعضائنا يشعرون براحة أكبر في تلبية احتياجاتهم ، وأنه سيتم معاملتهم بإنصاف فيما يتعلق بالتسعير”.
لن تفرض FedNow رسومًا على المستهلكين ، على الرغم من أنه من غير الواضح ما إذا كانت البنوك المشاركة ستنقل أي تكاليف مرتبطة بالخدمة أم لا.
قال السناتور الديمقراطي كريس فان هولين ، الذي حث مجلس الاحتياطي الفيدرالي على تطوير نظام مدفوعات في الوقت الفعلي ، في بيان إن إطلاق FedNow هو “خبر سار للمستهلكين الأمريكيين واقتصادنا”.
وقال: “إن إطلاق FedNow سيساعد في ربط الأمريكيين بأموالهم – عندما يحتاجون إليها ، على الفور ، في الوقت الفعلي – وسيوفر للمستهلكين مليارات الدولارات سنويًا”.
أثار بعض المشاركين في السوق مخاوف من أن FedNow يمكن أن يتقاضى مبالغ أكبر من بنك محتمل يديره من خلال تسهيل التدفقات الخارجة السريعة من المؤسسات المالية ، وهو الخوف الذي تم تضخيمه بعد فشل بنك سيليكون فالي في وقت سابق من هذا العام.
لكن مسؤولي الاحتياطي الفيدرالي قللوا من أهمية تلك المخاوف ، قائلين إن البنوك لديها أدوات متاحة للتخفيف من موجة التدفقات الخارجة.
في البداية ، سيكون لدى FedNow حد أقصى للدفع يبلغ 500000 دولار ، ولكن يمكن للبنوك أن تختار خفض هذا الحد الأقصى إذا لزم الأمر.
تقارير رويترز من قبل هانا لانج في واشنطن. تحرير ميشيل برايس وأندريا ريتشي